书写数字金融篇章 平安人寿“金融AskBob”获央行科技发展奖

  近日，央行网站发布了“关于2022年度金融科技发展奖获奖项目”的公示文件，根据金融科技发展奖评审流程，经过对484个申报项目的初评、复评、金融科技发展奖评审领导小组会议审定，共评定出193个获奖项目。

  平安人寿赋能代理人的“金融AskBob”项目凭借业务优势和创造新兴事物的能力，荣获金融科技发展奖，成为保险行业的代表性金融科技成果之一。

  值得注意的是，在寿险保险代理人大幅脱落背景下，“金融AskBob”赋能代理人渠道经营，旨在运用金融科技高水平、高效率地为代理人数字化赋能，有效协助代理人实现用户日趋多元的保险需求。

  据悉，“金融科技发展奖”是中国金融业唯一的部级科技奖项，由央行于1992年设立，集中评选国内优秀科学技术创新成果。凭借高质量的项目申报、高水准的专家评审，该奖项成为银行业乃至金融业最新成果和最高成就的评价标杆，具有极强的权威性和广泛的影响力，也代表着金融机构未来发展趋势。中央金融工作会议提出，要写好数字金融等五篇大文章。央行金融科技发展奖获奖的公布，也展示了金融业发展数字金融的最新成果。

  作为寿险最重要的销售经营渠道，在中国保险中介市场高水平发展的大背景下，寿险代理人规模在2019年突破900万人的大关后，逐年下滑趋势显著。

  代理人规模下降，显示着这种传统的营销模式已面临诸多挑战。从长远看，这也反映了各大险企减员增效，推动保险营销员向专业化、职业化、规范化发展是大势所趋，如何协助保险代理人更高效实现用户需求，成为保险业的一个重点、难点问题。

  无科技，不金融。随着人工智能、大数据等新技术的加速发展与成熟，积极拥抱AI科技，全场景、全流程服务好代理人，将有利于保险行业进一步释放潜能。高水平与高效率地为代理人提供数字化的服务，已成为保险业最重要的转型方向。

  而中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》也明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。规划提到，要全方面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高水平质量的发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要。

  平安集团作为中国保险行业的领军企业，一直在积极引领着行业的数字化转型发展。平安人寿作为平安集团旗下重要成员，通过数字化工具的全面应用，积极地推进寿险改革，利用科技赋能有效提升寿险代理人的展业效率，有效协助代理人实现用户日趋多元的保险需求。

  作为寿险改革和代理人渠道数字化赋能的核心抓手之一，平安人寿的代理人AskBob于2020年9月应运而生，该AI工具旨在有效协助代理人实现用户多样的保险需求。2022年-2023年，AskBob实现月使用率91%，日使用率36%，日人均使用时长15分钟，技术准确率达到97%，累计为队伍提供5.7亿次的解答咨询服务，慢慢的变成了代理人最有力的贴身实战导师和AI助手，帮助代理人为客户提供高质量有温度的保险服务。

  AskBob围绕客户的真实需求不断迭代产品，到目前为止已100%覆盖平安寿险代理人的日常展业、增员、培训和管理四大核心场景。

  展业是最核心的代理人场景。AskBob能结合问答、各种技能和陪练，实现准确的问题理解和答案匹配，助力销售队伍展业。其中“产品宝典”可以辅助代理人一键查询产品条款，进行产品讲解和推荐转化；“疾病卡片”可以辅助代理人了解疾病知识和常见核保结论，高效解答疾病有关问题；“智能预核保”在核保场景AI预核保一键上传资料，预知核保结论和疾病风险。

  增员方面，代理人对于增员学习内容、实战技巧、相关工具有很大的需求。因此专门为代理人打造了增员专区，形成了赋能增员场景的核心阵地，提供优质的增员相关实战学习资料、素材工具，帮助提升增员技能及效果。

  培训方面，AskBob可为各类人群(新人、绩优、普通代理人)7*24小时答疑解惑，支持代理人碎片化学习、即时提升。对于线上培训和实战培训有较大需求的部分人群，通过UGC问答社区的方式实现实战内容的高质量生产，支持随时提问并浏览社区百万问答，并有展业大咖入驻分享经验，帮助代理人提升实战技巧。同时也打造了各类人群专区，如新人专区、绩优专区，赋能相关人群的深度使用与技能提升。

  管理方面，AskBob打造了代理人专属的基本法专区，支持代理人一站式了解公司品质合规政策、制度条款、行为准则等，帮助代理人“学法知法懂法”、强化队伍管理效果，进而建设高质量优服务的代理人团队。

  便捷服务的背后，是AskBob不断迭代的技术基础。数据层方面，AskBob实现了300万条内容库积累，以此来实现支持代理人高效搜索和百问百答。

  基于内容和数据库，AskBob打造了结构化内容及金融知识图谱。其不但可以实现知识的高效管理，还能结合算法进行自动的知识抽取、知识融合和知识推理，并作用于问答场景。根据统计，结构化内容及图谱延展产生的新知识解决代理人约1.2亿次提问。此外，在算法层方面，AskBob已经在保险垂域实现97%的识别准确率(其中高频问题解决率达到99%)。

  在AskBob等平安数字化AI工具的应用、推广和普及下，2022年平安代理人渠道队伍结构和质量持续优化，新增人力中“优+”高素质代理人占比同比提升14.1个百分点；队伍产能大幅度的提高，代理人人均新业务价值同比增长22.1%；业务品质改善，13个月继续率同比上升4.0个百分点；寿险及健康险业务实现营运利润1129.80亿元，同比增长16.4%；营运ROE为32.7%。

  自2020年上线至今，AskBob不断打磨产品、调优算法、沉淀内容和知识图谱，持续在寿险代理人及客户渠道加深数字化支持，以便为代理人及客户提供即时、直接、准确的答复和优质的服务，在提升用户满意度的同时，也能够更好的降低服务成本，真正的完成从数字化工具到数字化经营的全面赋能。

  平安人寿相关负责这个的人说，公司将持续写好“数字金融”篇章，积极探索数字化改革，不断的提高服务水平和质量，以数字金融赋能寿险行业高质量发展。

  近日，中国平安人寿保险股份有限公司(以下称“平安人寿”或“公司”)发布2023年理赔年报。报告数据显示，平安人寿全年赔付总件数498万件，日均赔付超1.3万件，医疗赔付件数占比92%；赔付总金额达442亿元，日均赔付超1.2亿元，其中，重疾赔付占总赔付金额的比重达50%。2023年，平安人寿客户理赔获赔率达99.2%，其中最高一笔赔付金额为1779万元、最快一笔赔付仅需10秒钟，而...

  近日，金融监督管理总局指导建设完成行业统一的“睡眠保单”一站式信息查询平台，该平台已于2023年12月13日正式上线。这一创新举措旨在为广大金融消费的人提供便捷、安全、高效的信息查询服务，提升“睡眠保单”清理专项工作的质效。 据了解，“睡眠保单”主要是指保险事故发生或保险合同到期但尚未领取赔偿或满期给付保险金，和保险合同效力中止或效力终止但尚未领取现金...

  近日，平安人寿厦门分公司发布了2023年11月理赔报告，报告数据显示，当月共计为客户送去3217.7万元理赔款，完成1540件理赔案件赔付，日均赔付超107万元。通过公开理赔案件数、赔付总额、特色理赔服务等数据，用数据诠释平安人寿厦门分公司积极兑现保单承诺、能赔尽赔的保险服务理念。 极速闪赔，1500元理赔款2.4分钟到账 “闪赔”服务一直是平安人寿的一大理赔特色服务，...

  企业是树，品质是根。品质经营是企业的生命力，是得以传承的根基。重品质，方能在竞争日益激烈的市场环境中立于不败之地。长久以来，平安人寿厦门分公司坚持“风险为本，品质先行”的理念，狠抓业务品质和服务品质，坚定走品质经营之路。众所周知，忽略新单品质，将会影响代理人正常经营，低品质保单与投诉高度相关，高投诉量加大市场销售和队伍发展难度，低品质影响...

  长风万里辞旧岁，龙腾四海绘春图。为检验2023年新单品质运营的工作成果，同时为2024年持续精进服务品质明确重点工作方向，平安人寿厦门分公司举办2023年新契约品质排查管控体系年终培训暨2024年规划研讨会。 本次研讨会邀请了平安人寿厦门分公司各营业网点在2023年品质经营表现较突出的业务精英参加。会上，由新单品质负责人作2023年新单品质经营整体工作总结报告，报...

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